ЦИФРОВЫЕ ЭКОСИСТЕМЫ БАНКОВ: НОВЫЕ ФОРМЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С КЛИЕНТАМИ

Актуальность темы исследования не вызывает сомнений. В условиях стремительной цифровизации финансового сектора формирование экосистем стало ключевым направлением развития банковской деятельности. В статье рассматриваются особенности цифровых экосистем российских банков как новой модели взаимодействия с клиентами, основанной на интеграции финансовых и нефинансовых сервисов.

Предметом исследования являются цифровые экосистемы банков.

Проанализирован опыт Сбербанка, Т–Банка, ВТБ и Альфа–Банка, реализующих комплексные цифровые платформы с элементами персонализации и интеллектуальной обработки данных. Показано, что развитие экосистем способствует росту доверия и лояльности клиентов, формированию долгосрочных отношений и расширению спектра предоставляемых услуг.

Выводы. Особое внимание уделено внедрению технологий искусственного интеллекта и персонализированных сервисов как инструментов повышения качества взаимодействия. Практическая значимость работы заключается в систематизации подходов к созданию клиентских экосистем и выявлении факторов, определяющих их успешное функционирование в условиях цифровой конкуренции.

1. Альфа-Банк. Годовой отчет за 2024 год // Официальный сайт Альфа-Банка. URL: https://www.alfabank.ru (дата обращения: 25.09.2025).

2. ВТБ. Годовой отчет за 2024 год // Официальный сайт ПАО Банк ВТБ. URL: https://www.vtb.ru (дата обращения: 25.09.2025).

3. Гаврилова Э. Н., Данаева К. Л. Банковский сектор России: современное состояние и тенденции развития // Вестник Московского университета им. С. Ю. Витте. Серия 1: Экономика и управление. 2021. № 1 (36). С. 7–14. DOI: 10.21777/2587-554X-2021-1-7-14.

4. Горбачева Т. А. Будущее трансграничных платежей с использованием цифровых валют нескольких центральных банков // Вестник Московского университета имени С. Ю. Витте. Серия 1: Экономика и управление. 2021. № 3 (38). С. 13–21. DOI: 10.21777/2587-554X-2021-3-13-21.

5. Зотов А. В. Цифровая трансформация банковских услуг: экосистемный подход // Финансы и кредит. 2024. № 5 (880). С. 42–50. DOI: 10.24891/fc.880.5.42.

6. Козунова О. М. Актуальные проблемы экономической безопасности функционирования электронных платежных систем // Вестник Московского университета им. С. Ю. Витте. Серия 1: Экономика и управление. 2021. № 4 (39). С. 7–13. DOI: 10.21777/2587-554X-2021-4-7-13.

7. Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ). Цифровые экосистемы в банковском секторе России: аналитический обзор. 2024. URL: https://nafi.ru (дата обращения: 25.09.2025).

8. Росстат. Цифровая экономика в России 2024: статистический сборник. М. : Росстат, 2024. 208 с. URL: https://rosstat.gov.ru (дата обращения: 25.09.2025).

9. Самородов Д. А. Основные тенденции развития банковской системы Российской Федерации на современном этапе // Вестник Московского университета им. С. Ю. Витте. Серия 2: Юридические науки. 2022. № 1 (31). С. 17–22. DOI: 10.21777/2587-9472-2022-1-17-22.

10. Сбербанк. Годовой отчет за 2024 год // ПАО Сбербанк. URL: https://www.sberbank.ru (дата обращения: 25.09.2025).

11. Т-Банк. Годовой отчет за 2024 год. URL: https://www.tbank.ru (дата обращения: 25.09.2025).

12. Шевелева И. С. Экосистемы в банковском секторе: тенденции и перспективы развития // Экономика. Налоги. Право. 2024. Т. 17, № 2. С. 63–71. DOI: 10.26794/1999-849X-2024-17-2-63-71.

13. Дюдикова Е. И. Метавселенная: от феномена социальной группы криптоэнтузиастов к базису нового мироустройства // Общественные науки и современность. 2024. № 6. С. 7–24. DOI: 10.31857/S0869049924060016, EDN: JCBOTC. URL: https://elibrary.ru/download/elibrary_80300991_31675698.pdf (дата обращения: 25.09.2025).

14. Абрамова М. А., Куницына Н. Н., Дюдикова Е. И. Перспективы внедрения цифрового рубля в денежный оборот России: атрибуты и принципы формирования доверенной цифровой среды // Финансы: теория и практика. 2023. Т. 27, № 4. С. 6–16. DOI: 10.26794/2587-5671-2023-27-4-6-16, EDN: 1234567. URL: https://elibrary.ru/download/elibrary_54354562_99492928.pdf (дата обращения: 25.09.2025).